广发优贷怎么投诉(借款App收割术：低息诱惑、链接黑网贷、强行放款、冒充银行)

借款App收割术：低息诱惑、链接黑网贷、强行放款、冒充银行

观察财富，记录市场。

“我没有申请贷款，平台就审核放款了。”王钊（化名）抱着试一试的心态在一款贷款App上注册了包含银行卡号等个人信息后，并未操作贷款那一步，却被多次放款。

记者在实测中也遇到个人信息泄露及被强制给额度的情况，类似现象并不罕见，在视频平台看几条视频就弹出一个贷款推广、点外卖时出现点击立减优惠券……各种途径引导用户开通借款功能无处不在，加上花式诱导和低门槛，不少用户“被收割”。

近日监管发文规范大学生互联网消费贷，再次引发市场对借款App乱象的关注。记者在黑猫投诉平台看到，有借贷App一周内被举报逾30次，不少用户反映其“链接黑网贷”、“强制下款”等。

对此，业内人士建议，不要点击不明链接，密集点击不同网贷平台可能影响征信报告。

与此同时，也有持牌机构在受到不良考核、各类规范文件约束的情况下出现“不敢贷”迹象，但市场借贷需求仍然旺盛，这给了非法网贷平台生存的土壤。业内人士对此表示，应该引导良币驱逐劣币，监管要健全广覆盖、有差异的服务金融体系，持牌机构应适当地调整信贷产品，分类、分层满足不同普惠金融的需求。

被强行放款还遭暴力催收

看到一个借款链接，抱着“试一下是否真的给批贷”的想法，王钊下载App并填写了基本信息。他认为自己只是进行了简单注册，没想到在随后的两周内接连被强行放款两次，且遭到暴力催收。

王钊近日在黑猫平台发起对“有信钱包”的投诉，举报其暴力催收、高利贷及联系不到客服等。他告诉新京报贝壳财经记者，自己3月9日在“有信钱包”推广的“高兴借”平台，填写了姓名、银行卡号等基本信息。

用户王钊（化名）提供的转账和聊天记录。

“两次都是从私人银行账户转入，来电显示是国外的号码。”第二次收到贷款转账的王钊随即原路退回了2340元，并报了警。他意识到对方有套路，再继续下去就不是“***失一点”那么简单了。两次被放贷3900元，却被要求还款近两倍。

像王钊一样被强制下款的还有李勇（化名）。李勇3月18日也在黑猫平台发起投诉，称“有信钱包”故意链接黑网贷“恒宝”App强制下款1000元，两天让还1800元，现在找不到还款路径。

用户李勇（化名）被强制下款1000元

冒充银行等正规机构

根据AppStore中“有信钱包”的简介，其是一款国内知名现金平台，致力于解决应急需求，额度极高、产品多样，新手注册即享1088元红包。在安全保障方面，介绍称“多维度隐私保护，数据存储与访问隔离”等。

“有信钱包”App中有不少网贷平台的链接入口，宣传的额度范围在1000元至30万元不等，普遍称30分钟、10分钟甚至2分钟到账，月利率在0.6%-2%之间，它们被分为“热门推荐”、“小额贷款”、“高通过率”、“大额分期”四类。

以“洋钱罐借款”为例，在“有信钱包”中点击进入能看到一个预估额度，实际获得贷款需要再下载“洋钱罐借款”App 

这位“员工”口中的“广信”，是指广发、中信两家银行，因为“银行不接散户申请”，由他们负责银行信用贷款前期资质审核，需要简单了解信息后才知道可贷额度、月息等，由银行放款。

记者虚拟了一份个人信息：24岁，刚毕业工作不满1年，非京籍户口，在北京一家私企上班，税后月工资8000元-9000元，缴纳了五险一金，无房无车无商业保险。

这位“员工”听后直接表示，最终授信额度要过完系统才能知道，但预计10万元内没问题，当天就可以带身份证、银行卡和纸质征信报告到位于建国门的直贷中心营业网点申请。“日息万分之2%-2.5%，年化约7.2%，属于银行信用贷款，跟网贷不一样，利息比所有贷款都低。”

当记者表示只需要短期拆借1.5万-2万元时，对方称额度起批是5万元，用户不能自己决定，因为“银行放款不可能走这么多流程批那么少”。他还支招“你可以拿这（5万元）还网贷”。

他多次强调该平台利息不高，“一个月1万元借款60元利息”。记者问年化利率是多少，他含混地答“没算过，乘以12就可以了。”

借贷App层层嵌套

密集点击可能影响征信

借贷App的关系网并不止一层，如“有信钱包”的入口出现在“一点分期”App中，后者也同时链接了多个网贷平台。

还有更多的借贷App植入在我们生活的各类场景中：如在视频平台看几条视频就弹出一个贷款推广；点外卖付款时弹出点击立减优惠券，引导用户开通该借款功能；社交、打车、旅行等各类App也都植入借款入口，常以小恩小惠引诱用户开通。北京日报近期报道，测试的29个App中有26个能借款，App“金融化”程度相当高。

记者发现，其中不少App来自持牌机构。柒财智库高级研究员毕研广对此分析称，都是为了流量，当前场景金融太多了，电商普遍有自己的渠道，而金融机构自营渠道流量抢不过电商，因此打出低息宣传，但都是片面广告，真实利息不同。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼进一步对记者表示，一方面要加强金融消费者教育，普及金融基本知识，提高防范风险的意识和能力；另一方面借贷平台无论有无牌照，都应该规范营销推荐的方式方法及内容，不得以低息诱惑来诱导甚至误导金融消费者借贷。

“监管部门印发过金融营销宣传的文件，应该遵守相关规则，特别是在利率披露方面应该以年化利率作为标准，全面准确地披露利息、费用等情况。一些表面上利率不高，但利息之外收取大量费用，同样也不规范。”董希淼称。

公开资料显示，2019年末，央行、银保监会等四部门联合发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，对一些不当金融营销宣传行为提出了明确的禁止性规定，包括不得利用互联网进行不当金融营销宣传活动，不得违规向金融消费者发送金融营销信息等。

但当前借贷入口无处不在，用户如何防“被收割”？董希淼表示，不明链接、不规范App不要点击，更不要填写个人信息，个人有借贷需求就到金融机构官方App上申请办理。

毕研广建议，也不要点击太多个网贷平台链接，因为平台会查你的征信，这些记录持牌机构都能看见，对后续申请正规贷款不利。一家国有银行信贷经理也证实，如果一段时间内密集向几家机构申请借款，银行系统审批时会认为你缺钱，进而影响授信额度。记者此前打印的个人征信报告中，也显示有非银行持牌机构查询过自己的征信记录。

一些借贷App却以多申请几家能提高通过率为由头宣传，如“一点分期”App显示，申请3家以上可显著提高通过率。

一点分期App显示，“申请3家以上可显著提高通过率”

在校生等成主要侵害对象

监管加码整治

近年犯罪嫌疑人以借贷平台为依托，以有消费需求又无经济实力的年轻人、在校大学生、无业人员等群体为主要侵害对象，进行虚假宣传，引诱落入陷阱的事件层出不穷。

针对网络小贷乱象，相关部门近些年也先后出台了一系列规定。近日，银保监会等五部门联合印发通知，要求进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作，明确规定小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。

在App收集个人信息方面，3月22日，***网信办、***部等部门联合发布规定，明确了地图导航、网络约车、网络购物等39种常见类型App的必要个人信息范围，要求运营者不得因用户不同意提供非必要个人信息，而拒绝用户使用App基本功能服务。

对于暴力催收，今年3月1日正式实施的《中华人民共和国刑法修正案（十一）》明确，催收高利贷等非法债务最高可判3年。

寻真律师事务所律师王德怡对记者分析称，非法债务指没有法律依据的债务，通常包括：超出法定贷款利率的债务（高利贷）、赌博、吸***等引发的债务。通过互联网平台或App向不特定公众发放高利贷是违法行为，因此产生的借贷关系及债务不具备合法性。从民事上讲，超出4倍LPR（贷款市场报价利率）的部分不受法律保护。

“刑修十一增加催收非法债务罪，就是针对这种非法和暴力催收行为的，互联网平台上发生的该等行为同样在刑法的打击之列。通过互联网或App产生借贷纠纷后，当事人应当协商解决，协商不成的，应当通过法院或仲裁机构裁决，并由人民法院强制执行，而不允许私力动武。刑修十一出台后，借贷平台为了完成催收任务，必须放弃形形色色的暴力催收行为，否则一不小心就会成为刑法打击的对象。”王德怡说道。

刑法修正案（十一）施行后，已有地方检察机关对催收非法债务案件提起公诉。据检察日报3月22日报道，日前，山东省菏泽市牡丹区检察院以涉嫌催收非法债务罪对利用泼油漆等手段催收高利贷的***势力成员李龙提起公诉。

谁来满足借贷需求

如何让良币驱逐劣币？

受到不良考核、各类规范文件约束的持牌机构，也有“不敢贷”迹象，如部分持牌消金机构下架服务在校生的产品。

但市场借贷需求仍在，一部分是由消费规模扩大带动。据新华社报道，2019年我国社会消费品零售总额突破40万亿元大关，成为全球第二大消费市场。最终消费支出对经济增长的贡献率保持在60%左右，消费连续6年成为拉动经济增长的第一引擎。

“用户如果是借贷消费，只要额度合理，不过度超前透支，银行一般不会拒批。”前述银行信贷人士称，他们担心的是资金流入楼市，出现就会被监管罚。今年以来，包括北京在内的多地严查消费贷、经营贷流向。就在3月19日，北京银行业协会进一步向会员银行发出倡议，防范套取银行信贷、挪用个人经营贷进楼市。

但市场有很大潜在消费需求，这就给了非法网贷平台生存的土壤，应如何引导良币驱逐劣币？董希淼认为，需要进一步转变思想观念，多方协调配合，形成合力。建议监管部门继续“堵偏门”“开正门”：一方面采取多种措施加大整顿力度，坚决遏制非法网贷平台无序蔓延，将“偏门”堵严、堵实；另一方面要放宽政策限制，进一步放宽正规金融机构进入大学生等信贷领域，将“正门”开大、开好。

一位小贷领域资深人士也对记者表示，市场有需求，就会有供给。普惠金融要服务于所有社会有需求的人群，这是金融的宗旨。持牌金融机构应适当地调整信贷产品，按照更合规的方法发放贷款，比如要求有担保人、验证收入来源等。从***角度来讲，在加强监管的同时，也要鼓励正规的金融机构开发合规的信贷产品，来解决贷款需求问题。

有监管人士去年末表示，要继续提高普惠金融的前瞻性和有效性，如围绕建设现代化经济体系，健全广覆盖、有差异的服务金融体系，分类、分层满足不同普惠金融的需求。

End

来源|新京报、黑猫投诉

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投诉广发银行除了银监*还有没有投诉电话呢.

这个东西投诉不了，因为你咨询的时候他们确认有说过要收手续费，就像是所有的宣传广告都只说自己产品的好处，如果你去买了发现有不适合自己使用的地方，那这种问题你也是投诉不了的。你问了如果他没说，那是欺骗，但说了之后你没进一步了解，那只有说他们的策略实施成功，就当是交学费吧。

怎么才能投诉广发银行？

投诉广发银行最快速的方法是

1、网上投诉：进入广发银行官方网站，点击“联系我们”，就可以进入广发银行的客户服务信箱，然后在信箱的“反馈类别”中选择“投诉”。将自己的姓名、手机、电子邮件、以及投诉事项等事宜填好之后，点击提交。

2、电话投诉：拨打客服电话接通电话后，可以根据语音提示选择人工服务。然后把具体的情况跟客服人员进行投诉，约定好解决的时间等事宜。

3、向银监*投诉：最好使用书面形式进行投诉，将详述投诉事件及性质、投诉人姓名及联络方法写清楚就可以了。

现金贷2.0时代到来？持牌金融机构全面入局

专注新金融/新经济领域报道！

2019年上半年匆匆过去，随着各家金融机构披露2018年财报，现金贷产品作为现金奶牛赢了市场的一片欢呼。

互金商业评论注意到，在强监管环境下，网贷机构大力开展助贷业务，与此同时，继蚂蚁、京东、度小满、融360向金融机构开放之后，乐信、51信用卡、趣店等互金巨头也陆续与持牌金融机构达成合作。另一方面，受互金平台的启发，越来越多的持牌消费金融公司、银行推出现金贷APP或现金贷产品。

一个最直观的印象是，越来越多的金融机构涉足现金贷业务。

京东金融借款平台显示，推荐贷款产品包括招联金融好期贷、马上金融来钱花、中邮消金邮你贷、兴业消金小鲨易贷、北银消金轻松e贷、哈银消金U享贷、中银消金微贷款、海尔消金够花。

此外，京东金融借款平台推荐贷款产品还包括建设银行快贷、宁波银行e白领通、潍坊银行咻·V京贷、稠州银行熊猫快贷、南京银行诚易贷、包商银行氧乐贷。

银联云闪付APP理财信贷栏目下，推荐借款产品包括新网银行好人贷和广发银行E秒贷。

据互金商业评论不完全整理，目前市场活跃度的持牌金融机构旗下现金贷APP或现金贷产品如下表：

互金商业评论在蚂蚁借呗、360借条申请借款发现，两家平台合作资金方分别为天津信托和中原消金。不仅如此，平安产险、众安保险也分别与现金贷平台平安i贷、点点战略合作。不过，两家保险公司与现金贷合作内容不同，平安普惠、平安i贷与平安产险合作，向借款人收取的保险费将用于逾期代偿，而众安保险为点点平台账户提供信息安全保障服务。

另外，蚂蚁借呗给商评君的贷款额度为5500元，尝试借款发现，借呗贷款合同的放款机构为天津信托。

互金商业评论注意到，在聚投诉网站上，此前有多名网友投诉，在已完成还款的情况下，因申请房贷被银行要求提交结清证明，蚂蚁借呗迟迟未给开。6月3日，聚投诉报道，百名购房者投诉后，蚂蚁借呗已优化流程，当日可开具结清证明。

由此可以确定，蚂蚁借呗目前合作金融机构至少还包括江苏银行。

事实上，因为蚂蚁金服旗下有流量和场景优势，因此重点发展消费信贷产品花呗，而现金贷产品借呗则成为补充产品。以商评君为例，花呗额度高达16500元，但借呗额度只有5500元。

不仅如此，2018年5月18日，蚂蚁金服宣布开放花呗与金融机构合作。目前，花呗的合作金融机构超过商评君查询自己和同事的服务合同显示，蚂蚁花呗目前合作金融机构至少包括天津银行、北京银行、浙商银行。

互金商业评论注意到，不止蚂蚁金服、京东金融，包括小米金融、瓜子二手车、品钛、分期乐、趣店等互金机构均放开与金融机构合作。

小米金融旗下贷款产品包括“快贷”和“优贷”两款产品。其中，快贷支持随借随还，优贷提前还款收取3%违约金，但优贷相比快贷额度更高、贷款利率更低。据小米金融客服透露，合作放款机构包括南京银行、苏州银行、新网银行等。在此之前，小米金融还发生“被征信逾期”事件，可以确定的是，小米金融合作放款机构至少还包括民生银行。

瓜子二手车APP用户贷款申请信息显示，合作资金方包括微众银行、新网银行、华夏银行车e贷、南京银行、重庆富民银行5家机构。

品钛旗下读秒APP贷款推荐放款机构信息显示，可配放款机构包括大兴安岭农商银行、积木盒子、兴业消费金融、新网银行好人贷4家机构。

分期乐APP乐花借钱合作放款机构信息显示，合作授信、贷款机构包括工商银行、民生银行、华夏银行、南京银行、天津银行、新网银行、甘肃银行、西安银行、百信银行、众安银行、招联消费金融、幸福消费金融、长银消费金融、北银消费金融。

由于大部分互金平台和金融机构均未披露合作伙伴信息，很多银行作为现金贷的资金渠道藏在背后。不过，从捷信消金和渤海银行披露的信息来看，金融机构与金融机构之间，金融机构与互金平台之间已实现深度融合。

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据FinX金融报道，5月底，捷信发行2019年第一期金融债券募资文件披露2018年最新贷款业务数据及完整资金渠道名单显示，截至2018年底，捷信共在97家银行获得授信，授信额度超617亿元，具体合作银行名单如下：

大型银行9家：***银行、建设银行、招商银行、光大银行、交通银行、浦发银行、兴业银行、平安银行、华夏银行；

地方银行26家：包商银行、天津银行、徽商银行、晋城银行、内蒙古银行、宁波通商银行、青岛银行、青海银行、苏州银行、永隆银行、玉山银行、长治银行、广州银行、海南银行、韩亚银行、合作金库商业银行、重庆三峡银行、安徽新安银行、本溪商业银行、渤海银行、新韩银行、创兴银行、东莞银行、广东华兴银行、广东南粤银行、集友银行；

农商行5家：武汉农商行、天津滨海农商行、广东惠东农商行、广东农商行、成都农商行；

民营银行6家：北京中关村银行、湖南三湘银行、吉林亿联银行、江苏苏宁银行、天津金城银行、重庆富民银行。

6月5日，渤海银行在西安举办的一带一路消费金融高峰论坛上展示合作机构50余家，其中互金机构共27家，具体包括蚂蚁金服、度小满金融、腾讯金融、小米金融、国美金融、苏宁金融、乐信、360金融、维信金科、51信用卡、美利金融、品钛、大数金融、即有集团、数尊科技、米么金服、挖财、神州优车、汽车之家、玖富、千方小贷、瑞信瑞蚨小贷、平安普惠、金融壹账通、众信普惠、狮桥资本、同程金服。

来源：互金商业评论

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如何投诉广发办理信用卡工作人员

你需要记住这个办卡人员的工号，负责的片区才能投诉到这个人，不然没法投诉。找到这些信息后，向广发信贷部门投诉

西安广发租房怎么投诉投诉电话多少？

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基本信息

额度：最高100万

年龄：22-65岁

期限：最长5年期

利率：年化3.65%

还款方式：先息后本、等额本息

申请条件

1、现单位发放工资满半年；

2、公务员、事业单位、白名单；

3、月收入大于等于15000.年收入不低于30万

征信要求

1、两个月不超5次；

2、当前征信上没有小额贷款；

3、不能有当前逾期；

申请资料

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如何投诉广发银行？

投诉广发银行最快速的方法是1、网上投诉：进入广发银行官方网站，点击“联系我们”，就可以进入广发银行的客户服务信箱，然后在信箱的“反馈类别”中选择“投诉”。将自己的姓名、手机、电子邮件、以及投诉事项等事宜填好之后，点击提交。

2、电话投诉：拨打客服电话接通电话后，可以根据语音提示选择人工服务。然后把具体的情况跟客服人员进行投诉，约定好解决的时间等事宜。

3、向银监*投诉：最好使用书面形式进行投诉，将详述投诉事件及性质、投诉人姓名及联络方法写清楚就可以了。

广发信用卡利息收取不合理怎么投诉

广发信用卡利息收取不合理投诉途径如下：1、客服热线：拨打广发信用卡客服热线进行投诉。2、信函投诉：您可以将您的投诉情况以书信的方式寄到广发信用卡的客户服务中心进行投诉。地址为：广东省广州市天河区珠江新城华夏路8号广发大厦27F总行信用卡部。3、在线投诉：您可以登录广发信用卡官网，在线填写投诉表单进行投诉。4、银监会投诉：如果您认为广发信用卡的利息收取存在违法违规行为，您可以向***银行业监督管理**会进行投诉。同时也可以登录银监会网站进行在线投诉。

如何来自投诉广发银行信用卡

投诉方法：拨打广发银行客服电话，告诉客服需要投诉的事情或者直接到银行营业厅找工作人员进行投诉。广发银行1988年9月成立，注册资本114.08亿元人民币，总部在***广东省广州市越秀区东风东路713号。经***和***人民银行批准，广东发展银行作为***金融体制改革的试点银行在美丽的珠江之畔成立，是国内最早组建的股份制商业银行之一。