雇主责任险和工伤保险的区别(雇主责任险与工伤保险的关系)

雇主责任险与工伤保险的关系

因此在实务中,对雇主责任险和工伤保险为同一性质且只承担补充责任,保险公司应向用人单位充分明确的说明提示,尽到如实告知义务。在实务中保险公司对于已参加工伤保险的用人单位费率有优惠,在一定程度上降低雇主责任保险的保费,降低用人单位的...

工伤保险和雇主责任险的区别

经常听到公司的老板说：“这批外包员工已经全员社保，再买雇主责任险就是浪费钱，没必要。”

有一些实际用工单位的HR也是相同的观点。

如果真这样想，那就大错特错了，真实情况远非你所想的那样。这是为什么呢？

企业的无过失责任

我国司法实践上，雇主责任采用无过失责任制（无过失责任制，是指只要***害事实确凿，不论行为人主观上有无过失，都要承担民事责任的制度）。简单一点说，只要员工出事了，不论企业有没有错，都要承担一定的责任。

夸张一点说，如果哪天员工和男朋友吵架或者心情不好，一时想不开在公司大楼跳楼***了，该责任还是企业负责。

家属闹事，舆论放大

也许你会问，跳楼还要企业负责，这合理吗？

不合理。但实现中，的确存在这样的现象。

员工出事了，既定事实跟企业一点关系都没有，也认定不了工伤，但家属一闹，舆论放大，企业可能会被推动风口浪尖。发生这种情况，企业一定是万分头疼。

这时，雇主责任险的好处就体现出来了。

好，知道你接下来要问了，五险里面不是已经有工伤保险了吗？还要这个雇主责任险干嘛？那先来看看： 

工伤保险定义：

工伤保险和雇主责任险的区别？

其实二者还是有很大区别的，首先是性质不同，工伤保险是社会保险，是***强制的，雇主责任险属于商业保险，参加自愿；其次是保险范围不同、保费缴纳方式和赔偿方式都不同。

当职工发生工伤时，除了可依法享受的工伤保险待遇之外，还有一部分需要由企业自行承担、支付，如果你拒绝支付，员工可通过法律诉讼途径获得赔偿。

而雇主责任的被保险人和受益人是企业，在很大程度上，企业能借此解除其应负的经济赔偿责任，降低自身的经营风险。

为便于理解，给大家举个例子

三好青年坤坤平时喜欢唱、跳、Rap和打篮球，他的月工资收入1万元，其所在单位投保了雇主责任险（***伤残限额人民币60万、误工费按实际工资、医疗费限额5万含自费*、法律费用限额10万）。

在参加一次单位安排的职工运动会篮球训练赛中，发生意外事故受伤，送往医院救治并住院三个月，产生医疗费6万元，其中2万元为自费*。伤情稳定后，经社会保险行政部门受理后认定为工伤，伤残等级9级。

案例分析

在此案件中，工伤保险和雇主责任险分别是如何赔偿的呢？

1、工伤保险赔偿项目：符合工伤保险目录规定的医疗费4万元（自费*除外）、工伤伤残等级9级的一次性伤残补助金，九级伤残标准为9个月的本人工资共9万元，合计人民币13万元。

2、雇主责任险赔偿项目：不符合工伤保险目录规定的2万元自费*（投保时附加了自费*条款）、住院治疗期间企业支付的工资3万元（误工费），在不计免赔额的前提下，赔偿人民币合计5万元。

案件继续发展，坤坤康复回到自己原工作岗位后，感觉已无法胜任自己的工作。经其本人提出，与单位解除劳动关系。

根据《工伤保险条例》规定，该情况下受伤职工提出解除劳动合同的，由工伤保险基金支付一次性工伤医疗补助金，由用人单位支付一次性伤残就业补助金。

一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业补助金的具体标准由省、自治区、直辖市人民**规定。用人单位支付一次性伤残就业补助金也属于雇主责任险承保范围。

大家不难发现，雇主责任险对工伤保险是一个很好的补充。

工伤保险对雇员因伤残、***的赔偿限额相当有限，实际在处理员工的善后赔偿时往往达不到雇员个人及亲属的要求，该险种对企业分散经营责任风险、切实保护当事人权益、促进社会和谐稳定具有重要的作用。

当然还有一部分企业员工，属于微型的个体经营者，他们的员工可能连社保都没有，这时候雇主责任险就可以承担更多的医疗费用，可谓是一款交强险。

 有了工伤保险，为什么还要购买雇主责任险？

1、工伤保险并不能完全转嫁雇主的法律责任，部分赔偿责任特别是评残为五级以上的，用人单位还需承担大部分的赔偿责任，如一次性工伤医疗补助金，一次性伤残就业补助金等。因此雇主责任险可作为工伤保险的补充，转嫁此部分风险。

2、雇主责任险可视为员工福利计划的一个组成部分，用来提高员工福利，为企业留住人才。

3、雇主责任险是商业保险，手续较工伤保险简单，赔付速度快，有助于减少矛盾摩擦。

4、雇主责任险可覆盖不能参加工伤保险或未能及时参加工伤保险的实习生、试用期员工、返聘退休人员。

5、雇主责任险保费可进企业生产成本，不挤占企业费用，可税前列支。

 雇主责任险，是为雇主设计的一款保险，其承保范围为雇主的赔偿责任，是真正为雇主分担风险的险种，建议所有雇主购买。

Q1：多少人起保？

3人起保

Q2：医疗保险对医院的限制是什么？

医疗费用的赔付范畴依据被保险人所在省份的基本医疗保险的相关*品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施范围和支付标准及其相应比例执行。除紧急抢救外，被保险人均应在二级以上(含二级)公立医院(不含国际医疗及特需部)或保险人认可的医疗机构就诊。北京平谷区密云区、河北省承德市兴隆县中医院、河北省三河市、天津滨海区静海区、辽宁铁岭、河北青龙县、廊坊市、山东禹城、河南信阳下辖的各医疗机构，不在保险公司认可医院范围内，即上述地区医疗机构的**保险公司不予理赔。

Q3：医疗报销范围含社保外用*吗，具体的免赔额及赔付比例多少？

工伤医疗100元免赔，社保报销后，社保范围内用*按100%赔付，未经社保报销按80％赔付

Q4：本产品的投保年龄是多少？

16-60周岁身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。投保年龄需符合法定退休人员年龄，超法定退休人员不属于本保单承保范围。

Q5：每个雇员可以买多份吗？

不支持，限购一份

Q6：该产品伤残责任及误工费是否单独的限额？

误工费保险：经医院证明，对于超过五天期间的误工***失按100元/天的标准赔偿误工费用，赔偿公式为：100x(实际暂时丧失工作能力天数— 5天)，每次不超过90天，累计不超过180天。

如经过诊断被医疗机构确定为永久丧失全部或部分工作能力，对伤残的赔偿金额要扣除已赔偿的误工补助后予以赔偿。

Q7：已参保工伤保险、在发生保险事故后还能获得理赔吗？

能，工伤未报销部分，符合保险责任的，在保险公司理赔。

Q8：附加24小时意外条款，扩展保障范围具体是？

被保险人之雇员在此期间从事本保险单明细表所载明的与被保险人的业务有关的工作因遭受意外事故而导致***或伤残 （或自意外伤害发生后180天之内因同一原因直接导致的***或伤残），对由此导致的依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按主险合同约定，在主险合同列明的***伤残赔偿限额范围内承担赔偿责任

Q9：本产品适用伤残鉴定标准是？附加行业十级伤残鉴定标准保险如何理解？

本保单项下适用评残标准为：***发布的《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（GB/T16180-2014）。

对于扩展承保《附加行业十级伤残鉴定标准保险》的，同样适用《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（GB/T16180-2014）。

但对于《附加24小时人身意外伤害扩展条款A》部分，适用《人身保险伤残评定标准（行业标准）（中保协发〔2013〕88号）》标准。

扩展承保《附加行业十级伤残鉴定标准保险》，只是提高伤残赔付比例，不是改变评残标准。

Q10：是否承保高空作业？

本保险合同不承保高处作业人员，高处作业以《高处作业分级标准》(中华人民共和国***标准GB3608-2008)中的定义为准(在距坠落高度基准面2m或2m以上有可能坠落的高处进行作业)。

雇主责任险和社保工伤险有什么区别

法律主观：雇主工伤责任保险和雇主责任保险的主要区别在于前者需以工伤保险认定为启动条件，即只有在认定为工伤的情况下，这个保险才启动;后者则不需要以工伤认定为前提。例如，A员工与B公司签订了劳动合同，B公司...

雇主责任险界乎盾诉探概协增与工伤保险有区别吗，社保网，保险网

当然有区别，雇主责任险，属于商业保险，参保人自愿参保，由保险公司受理，工伤保险是社会保险，参保人必须参加。由社会保险机构管辖。

雇主险与工伤保险的区别

法律分析：1、雇主责任险是商业保险，工伤保险是社会保险；2、雇主责任险按照合同约定的保额进行赔偿，工伤保险按照当地平均工资水平在法律规定的限额内进行赔偿；3、雇主责任险只有***赔偿金、伤残赔偿金、误工费用和医疗费用。

雇主责任险跟工伤险的区别

去百度文库，查看完整内容>内容用户:山水雇主责任险同其他意外险和工伤保险的区别 1.简单对比：　项目｜雇主责任险｜工伤保险｜人意险｜是否强｜否｜是｜否｜法律基础｜雇主按照雇佣合同应承担的经济赔偿责任｜法律规定强雇主承担的经济赔偿责任｜被保险员工的意外，不能代替雇主的责任，但可以作为员工福利作为雇主责任险的补充｜保障范围｜受雇工作期间（含上下班期间）｜受雇工作期间（含上下班期间）｜24小时意外｜被保险人名单｜否，但要告知总人数｜是（记名投保）｜是（记名投保）｜保额｜以实际工资总额为基础｜以实际工资总额为基础｜约定｜费率｜0.2-1.8%｜0.5-1.5%（按标准收费，收费较高）｜意外0.1％左右意外医疗0.3％左右｜医疗费｜无限额（但保单整体约定有限额）、有免赔｜无限额、无免赔｜有限额、一般有免赔｜误工补助｜赔偿｜赔偿｜无｜是否包括职业病｜是｜是｜否｜对全体员工是否有保障｜是｜否（企业一般选择性投保，新员工风险偏低则不投保）｜否（除非及时申报变更员工名单）｜***伤残补助｜赔偿｜赔偿｜赔偿｜2.雇主责任险同人意险的区别 （1）保险责任不同。雇主责任险保障的是雇员在工作期间遭受意外伤害，赔付项目为***给付、伤残给付、医疗费（没有限额）、职业性疾病给付、误工费；意外险保障的是雇员在（

工伤保险和雇主责任险到底是什么关系？

雇主责任险&工伤保险

很多公司管理人员都会有这个疑惑，工伤保险和雇主责任险是什么关系？我给员工缴纳了工伤保险还需要再上雇主责任险吗？两者我是应该二选一呢还是都要有？

针对这一系列问题，小编今天就带大家好好了解一下雇主责任险与工伤保险，大家一起来学习吧~

雇主责任险 & 工伤保险的区别

-01-

两者的实质不同

雇主责任险的实质指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的***规定的职业性疾病，所致伤、残或***。

被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医*费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。

工伤保险的实质指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及***时，劳动者或其遗属从***和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。

-02-

两者的保险标的不同

雇主责任险的保险标的中华人民共和国境内的各类机关、企事业单位、个体经济组织以及其他组织均可成为本保险的被保险人。

工伤保险的保险标的是在生产劳动过程中的劳动者。

-03-

两者的申请要求不同

雇主责任险的申请要求被保险人在向保险公司申请赔偿时，应提交保险单、有关事故证明书、保险公司认可的医疗机构出具的医疗证明、医疗费等费用的原始单据及保险公司认为必要的有效单证材料。保险公司应当迅速审定核实，保险赔款金额一经保险合同双方确认，可以基本保持在15个工作日内结案并完成赔付，遇到重大事故会根据实际情况相应延长。

工伤保险的申请要求职工发生事故伤害或者按照职业病防治法规定被诊断、鉴定为职业病，所在单位应当自事故伤害发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起30日内，向统筹地区社会保险行政部门提出工伤认定申请。遇有特殊情况，经报社会保险行政部门同意，申请时限可以适当延长。

用人单位未按前款规定提出工伤认定申请的，工伤职工或者其近亲属、工会组织在事故伤害发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起1年内，可以直接向用人单位所在地统筹地区社会保险行政部门提出工伤认定申请。

工伤保险不完全转嫁企业用工风险

/ 雇主责任险可以为其补充

依据《保险法》第三十九条规定：“因工伤发生的下列费用，按照***规定由用人单位支付：（一）治疗工伤期间的工资福利；（二）五级、六级伤残职工按月领取的伤残津贴；（三）终止或者解除劳动合同时，应当享受的一次性伤残就业补助金。”由此可见，用人单位在依法缴纳工伤保险的情况下，这三类赔偿项目仍需用人单位自身承担。在理论实践中，由用人单位承担的赔偿项目的数额相对没有那么高，但是伤残津贴的数额，在不同情况下并不是个小数目。因此，用人单位依法为职工缴纳工伤保险后，并不是万事大吉。换而言之，如果用人单位为职工缴纳了雇主责任险，那么至少上述这三类赔偿项目则由雇主责任保险承担，大大的降低了企业的用工风险，极大地保障了企业和职工的权益。

那么雇主责任险内容是什么呢？参照***人民银行发布的《***太平洋公司雇主责任保险条款》对雇主责任险的定义是：在保险期间内，被保险人的雇员在被雇佣期间，由于从事保单列明的相关工作而遭受意外事故，或者患有与工作相关的职业性疾病所导致的伤、残、***，且符合《工伤保险条例》第十四条、第十五条规定可认定为工伤的，依法由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险公司负责赔偿。

雇主责任险可以税前扣除

→ 为企业节省税费成本

2018年11月8日，国税总*出台了“关于《***税务总*关于责任保险费企业所得税前扣除有关问题的公告》的解读”，明确规定：企业参加雇主责任险、公众责任险等责任保险，按照规定缴纳的保费，准予在企业所得税税前扣除。因此，企业积极的参加雇主责任险，不仅可以极大的减少自身的用工风险，还可以节省税费成本。

值得注意的是，因为目前的用工形式多样，用人单位可能只为正式员工投保工伤保险，而没有或无法为实习工、临时工、退休返聘等人员投保工伤保险。对于这部分没有参加工伤保险的人员，对于其在工伤事故中产生的医疗费用、护理费、误工费、***伤残赔偿等费用都是需要用人单位来承担。对此，蓝海股份可以为与我们存在雇佣关系的人员投保雇主责任险，帮助企业转接用工风险。

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雇主责任险与工伤保险有区别吗？

我们都了解社保中有工伤保险，所以公司经营中在面对雇主责任险时，必然会提出疑问：雇主责任险与工伤保险有什么区别？有必要在工伤险的基础上在投保雇主责任险吗？雇主责任险与工伤保险的关系可从以下几方面进行分析。

1从含义看雇主责任险与工伤保险区别

工伤保险，也称职业伤害保险，是劳动者由于工作原因或在工作过程中遭受事故伤害或患职业病后，由***或社会依法为劳动者及其亲属提供必要的物质帮助的一项社会保险制度。

雇主责任险是以被保险人的雇员在受雇过程中遭受意外而致受伤、***或患职业性疾病，被保险人根据法律或雇用合同所应承担的经济赔偿责任为保险标的的责任保险。

可见，雇主责任险与工伤保险的区别在于：工伤保险是一种社会保险，是***强制实行的，用人单位必须参加；雇主责任险是一种商业保险，用人单位可以自愿选择参加与否。因此，参加了工伤保险的用人单位是否投保雇主责任险，可根据自身经济力量自行决定。

2从保险范围看雇主责任险与工伤保险区别

工伤保险的保险责任采取列举式，包括：因工作原因受到事故伤害的；因履行工作职责受到暴力等意外伤害的；患职业病的；因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的等，共十种情形。

雇主责任险的保险责任采取概括式，即被保险人雇员在受雇过程中，从事被保险人的业务有关工作时，遭受意外而致受伤、***或患与业务有关的职业性疾病所致伤残或***，被保险人根据雇用合同，依法须负医*费及经济赔偿责任。

虽然工伤保险与雇主责任险在保险范围上采取的方式不同，但二者仍存在交叉重叠。但是，由于工伤保险范围的法定性，职工伤亡是否为工伤，必须依法认定后才能得到工伤待遇的保障。而雇主责任险的责任范围除此之外，还可根据雇员工作内容的不同，增加很多附加险，将达成一致的权利和义务在保险合同中充分体现。

3从赔付方式看雇主责任险与工伤保险区别

工伤保险，由法定机构作出工伤认定、伤残鉴定后，根据法律规按照伤残等级给予职工工资不等的一次性补偿，并逐月发放伤残津贴；***给予一次性补偿，发放补偿金的多少与月工资有密切的关系，职工只能在法律规定的限额内获得赔偿。

而雇主责任险的赔偿限额则由雇主自行确定或雇主根据与雇员协商的结果进行确定，然后一次性给付受害人。如果投保的限额较高，则同等伤残等级下可以获得的补偿更高。影响雇员获得赔偿金的因素不仅仅是月工资，还有雇主投保的赔偿限额。

4从保障程度看雇主责任险与工伤保险区别

《条例》中仍有部分工伤保险待遇由用人单位支付的规定；但在雇主责任险中，雇主可以按照投保意愿选择无免赔额的承保条件，一旦出险，雇主不必承担任何经济责任。因此，要想真正化解雇主的赔偿风险，投保雇主责任险是明智的选择。因为，虽然《条例》将原来由用人单位支付的一次性工伤医疗补助金、住院伙食补助费和到统筹地区以外就医所需的交通、食宿费，改由工伤保险基金支付；但参加了工伤保险的用人单位，仍有部分工伤保险待遇由单位支付。为进一步防范风险，高风险用人单位可以通过投保雇主责任险的形式来减少风险，一旦雇员出险，保险公司将负责补偿应由雇主承担的经济赔偿责任。

5从保障标准看雇主责任险与工伤保险区别

工伤保险待遇的标准是法定的，雇主责任险保障标准在保险合同中约定。《条例》将原来的因工***一次性补助金大幅度提高，调整为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍，且打破了地区限制，实现全国“同命同价”。

而雇主责任险的赔付包括：***、伤残赔偿金，误工费和医疗费。这四项赔付限额都是由雇主和保险公司自行约定，根据约定的赔付限额，按照一定保险费率缴纳保费。因此，是否投保雇主责任险取决于用人单位的具体情况，如自身的经济能力、员工的人数、员工从事的工种等。一般而言，在投保这类保险时，最好将保险的赔偿范围具体化。同时，还应认识到，在已经参加了工伤保险的情况下，投保雇主责任险只是起一种补充作用。

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雇主责任险和意外险的区别？

1.保障范围有区别：意外险主要可保意外身故或伤残、意外医疗、意外住院津贴；雇主责任险则是除了提供意外险所保障的内容之外，还可对误工费、法律诉讼费用进行保障；

2.受益人有区别：雇主责任险的受益人是雇主或由雇主指定；意外险的受益人则是个人，可由被保险人个人指定，若不指定，则由被保险人的法定继承人作为法定受益人领取被保险人的身故保险金；

3.被保险人有区别：雇主责任险的被保险人是企业，也就是雇主；意外险的被保险人则是个人；

4.理赔条件有区别：雇主责任险的理赔条件是被保险人所雇佣的人员在受雇过程中因为工作原因而发生意外或罹患职业病；意外险的理赔条件则是被保险人因为意外而受到伤害，且无论被保险人是否是在工作过程中发生的意外，都可获得理赔，但是意外险所保障的意外应当是外来的、非疾病的、非本意的、突发的；

5.赔付对象有区别：雇主责任险是赔付到企业，即雇主的账户中；意外险则是赔付到被保险人个人的账户中；

6.保险标的有区别：雇主责任险的保险标的是雇主依法对雇员所承担的***害赔偿责任；意外险的保险标的则是被保险人的身体或生命；

7.法律后果有区别：雇主责任险中，保险公司的赔偿实际上是代替被保险人，也就是雇主履行了应当承担的部分或全部的赔偿责任；而意外险在对被保险人进行理赔后，并不能免除或者减少雇主对于被保险人应当承担的赔偿责任；

8.保额有区别：雇主责任险的保额一般是以雇员的实际工资总额作为基础来约定；意外险的保额则可由投保人/被保险人在投保的时候和保险公司约定，或者也可由保险公司制定后，由投保人/被保险人在投保时自行选择；

9.作用有区别：雇主责任险的主要作用是保障雇主的法定责任；意外险则一般由个人或团体投保，可以作为员工福利，由公司为员工购买，也可以是个人对自身未来可能发生的意外进行保障；

10.伤残等级规定有区别：雇主责任险针对工伤是按照工伤十级伤残鉴定标准赔偿，包括职业病等，而在针对非工伤意外时，则是按照商业意外伤害十级伤残标准进行赔偿；意外险则是按照商业意外伤害十级伤残标准进行赔偿。

雇主保险和团体保险区别

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。雇主责任险与工伤责任险同属责任保险范畴，与团体意外险在本质上有所不同，责任保险只能由财产保险公司经营，而团体意外险只能由人寿保险公司经营，雇主责任险和工伤责任险所保障的是雇主...