外汇出金一直在待审核怎么办(曝光：“CougarFX·美狮外汇”借口“系统升级”转移平台、不给会员出金！)

曝光：“CougarFX·美狮外汇”借口“系统升级”转移平台、不给会员出金！

继内蒙、北京、上海、深圳地方金融监督管理*发布了对交易所之类的公告后，

中国证监会北京监管*在12月27日，最新发布了：

《关于进一步防范“虚拟货币”交易活动的风险提示》

关于进一步防范“虚拟货币”交易活动的风险提示 

　　近期，伴随着区块链技术宣传推广，虚拟货币交易活动在境内有死灰复燃迹象，部分虚拟货币交易平台面向境内居民提供虚拟货币交易服务，通过数字货币抵押推出零息借贷、双币理财等项目，严重违反人民银行等七部委发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》，涉嫌从事非法金融活动，扰乱经济金融秩序。　　辖内各金融管理部门、网络电信管理部门、公安部门对虚拟货币交易、ICO及变相ICO持续保持监管高压，综合运用现场约谈、行政调查、封停网站、刑事立案等手段予以打击。　　在此，我们严重警告开展相关活动的在京机构及人员，不得宣传推广有关虚拟货币项目或平台，不得开展虚拟货币业务销售或交易，不得向投资者开展虚拟货币交易或变相交易业务，不得从事或代理从事境内外虚拟货币发行交易活动，辖内各金融机构和非银行支付机构不得为任何虚拟货币交易买卖提供服务。　　同时，提醒广大投资者，应保持理性，强化风险防范意识和识别能力，谨防上当受骗，及时举报相关违法违规线索。

北京市地方金融监督管理*人民银行营业管理部　北京银保监*　 北京证监*　　2019年12月27日

年底圈钱盘盛行，

而且监管打击力度大，

谨慎投资！

大多数人总以为能比狗庄跑的快。

人生有三大错觉：

2：我能反杀。

3：她喜欢我。

感觉在币圈也找到了三大错觉：

1：我能逃顶

2：我能抄底

3：XX币100倍

人生三大错觉实际上一个都不存在，

币圈三大错觉更是如此。

每一个喊单币的最终归宿，都是归零。

这几年看过的喊单币数不数胜，

而且大多数都会有同一个口号：

“比特币当年也是靠喊单起来的”

对，这句话并没有什么毛病。

只是，很显然时代不同了。

就像10年前开淘宝，

2年前玩抖音拍短视频。

并不是说，现在去做不一定不行。

而是，风口和全民致富的时代，过去了。

你认为现在炒币还有可能暴富吗？

我觉得很难，很难。

每个时间段，能做的事情，根本就不相同。

3年以前，PLUS钱包的搬砖套利是行的通的，

那时候大多数人甚至在网络上都找不到交易网站，

大多数人的交易，甚至是通过淘宝和闲鱼完成。

掌握一定交易所网站，VPN资源的用户，

必定可以在场外和内盘之间获取差价。

但是，也有各种奇葩的风险。

比如交易所卡币，场外被骗等等。

总而言之，所有轻松赚钱的事情，

都是并不轻松的。

而现在，交易所人人都能上，

交易所的数量甚至比币都还要多。

哪有什么搬砖套利可言。

归根结底，认知不一定觉得你能赚多少钱，

但是一定能决定你在这个圈子活多久。

炒币不会再有人轻易暴富了。

正规军入场，留给大家的机会其实越来越窄。

当然，也是避免了大部分人因为自我认知不足，倾家荡产。

这是好事也是坏事。

套用一句话：这是最好的时代，也是最坏的时代。

机遇，总与骗子同行。

纵观2017年至今，

其实该在这个圈子发达的人，

都已经发达。

2017年可谓全民发币，

一天出几十个1CO项目，

项目多到搞不过来。

并且，多的是新韭菜接盘。

2018年后，高位接盘者眼看行情低迷，

大多数其实早已割肉离场，认亏。

实际上一直到现在，

市场依然未有足够新人进场。

我相信很多人，

都是在17年和18年入场。

那么之前的老人呢？

AngleToken跑路、

波点钱包跑路、

EOS生态跑路、

SumToken跑路、

瑞波生态跑路、

DOGX钱包跑路、

SuperToken跑路、

WoToken跑路、

Tokenstore跑路、

MGC钱包跑路、

PIusToken崩盘、

波场超级社区跑路。

这些钱包类资金盘最后如何结*？

是不是相同的套路？

三月份钱包类项目，

八月份的宠物类资金盘目的其实都是一样，

就是圈钱。

大道理谁都懂，但是当看到高额利益的时候，

投资者往往也会把风险抛到脑后，

因为他以为以他的聪明才智肯定能提前撤出。

可往往套的也都是那些自以为是的人。

你看中的是人家的利息，

人家看中的却是你的本金。

每一个资金盘模式都有一个周期，

周期到了也就该死了，

不死也是半死不活压不下去最后口气，

因为还想在圈点钱。

对于投资者来说，从项目方拿回钱已无可能。

剩下的只有一条路报案维权。

最近有多位玩家会问：

XX项目，什么时候会崩盘？或者，我该什么时候撤退？这个问题，我没办法给出具体的崩盘日期时间，因为这个事情是没人知道的，就如同：你知道我会什么时候电脑关机吗？你肯定不会知道的，因为我的电脑只有我控制开关机，而至于我什么时候开关机，完全就在于我想什么时候去关机了，这是个外人无法预测的事情。

操盘手关盘跑路也是一样的意思，他们要考虑是否继续开盘圈钱下去，如果怕项目搞大，被国家关注到，会提早跑路，如果市场发展到瓶颈，圈不到更多钱，也会提前关盘，如果项目没发展起来，玩的人不多，操盘手也会提早止损，而选择崩盘，如果被搞事的人举报到有关部门，操盘手更会跑路，背景硬的也许会正面发公告硬刚，

。。。。。。所以，项目崩盘的因素、可能性会很多，很多时候，项目走向连操盘手都控制不了。

那么，综上所述，玩家有两种选择：①：要么，不要贪心，赚到些，就撤，哪怕在你撤离后项目还正常运行半年也不要后悔，这就是最好的心态。②：要么，跟着自己的直觉去投资，什么时候该撤资，什么时候该追资，自己要保持一个清醒的头脑，但是这个情况，会肯定亏钱，要提前做好这个心理准备。毕竟：高收益，与高风险，是并存的。

文章的最后，希望所有的投资者们能赚得盆满钵满！

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贝壳交易所

　　　　　　贝壳交易所出金客服推三阻四，我该寻求谁的帮助？贝壳交易所出金一直待审核怎么办？客服老师各种理由不让我出金！是黑平台吗？贝壳交易所平台正规可靠吗？在贝壳交易所亏损无法出金被骗惨重原因浮现，背后惊天秘密水落石出！贝壳交易所平台被骗可以索赔本金吗，交易的是虚假平台吗？贝壳交易所投资亏损心有不甘，你有想过操作的是正规合法平台吗？贝壳交易所平台开户操作是正规的吗？可把我骗惨了，一步步带我入坑！黑平台被骗亏损不让出金强制平仓怎么办？

　　有句话说的好“生于忧患，死于安乐”。在这么高风险的市场投资中，如果你比别人多几分警惕，比别人多几分防范，那么可能不会受其蒙蔽，欺骗，走进骗子的圈套。似乎现在的投资市场，投资者们认为老师喊单带操作是一种自然而然的定律，如果你因为别人给你的一点小利益就以为遇到大师了，可以自己投入资金就能坐享其成了，那么你就大错特错了，一旦你有了这个天真的想法，那么只能用“温水煮青蛙”这句话形容你。从没想过自己失去戒备而招灾的道理，这也是最致命的弱点！

　　现在是互联网高速发展的时代，金融理财行业也是充分发挥自己的线上业务。投资者一不小心就会进入到黑平台，追风就以最近接到的贝壳交易所平台的受害者的案例为大家揭开黑平台真面目！

　　曝光平台：贝壳交易所

　　今年9月份的时候有一个陌生网友加我好友说要拉我进群炒股，说里面有老师分析推荐股票涨跌能实现当周盈利30%，因自己在股市投资没多久一直没太大盈利。我抱着试试的心态加入该群，想着跟群里老师学点炒股技巧。群里面有个很专业的老师每天负责给大家讲解股票知识，分析大盘走向，教授一些选股，解-套小技巧。刚开始推荐有几只票买进后大幅拉升，这也让我对他产生了信任。老师在群里面持续讲了快一个月时间，也跟着盈利了不少，老师这时候告诉大家说，可以跟他一起去做新产品，跟着他操作可以实现盈利100%，并给大家看了最近自己操作的盈利截图。并且说自己还特意研究了自己的战法并且开设了直播间。当时群里面的老师给大家讲课。并给大家推荐了贝壳交易所这个平台，告诉大家贝壳交易所做投资很安全！也比较赚钱。老师还把平台客服的联系方式给了我们，让我们去找平台客服开户。刚开始操作的时候基本有赚有亏，还是有点小赚。于是老师怂恿我为了增大收益，继续加金，我后来抵不住诱惑，把本金加到了20万，但是这次加资金后，亏损得越来越多，老师告诉我为抵御风险要求再加大资金20万。看老师信誓旦旦并且我也急着赚回损失，谁知道后面的操作连续亏损，直接到只剩几万了，中途老师还一直诱导加大资金投入。后来发现老师完全就是恶意喊单了，不让我设置止损，亏损不断加仓补单，前前后后一个多月的时间账户的40万亏光了。后来我在网上看到追风法律咨询的文章，文中的受害者经历和我类似，于是我就联系到了他们，刚开始我也是半信半疑，我提供了相关证据以后他们也把公司相关信息告知我了，这才让我放下心来。

　　网络投资需要注意以下几点：

　　1、选择银行有讲究：银行币种服务越多越好；交易佣金越低越好；如果你选择去银行交易，那么银行交易时间越长越好。

　　2、投资要做好功课：刚入市的投资者不要盲目建仓，在投资之前应该了解影响价格变动的基本因素，学习一些技术分析的基本方法，关注央行的政策以及国际经济动态。

　　3、严格执行止损点：许多投资者认为投资没有什么风险，高抛低吸，赚取差价；那为什么投资者十个九个都是亏呢？由于市场风险高，为了避免因为投资失误而带来的损失，订立一个止损点，一旦市场逆转，市价跌到止损点时，要勇于割肉。

　　4、不要盲目追涨：投资者都喜欢追涨杀跌，行情波动较大时，宁可观望，也不要贸然跟进。知己知彼，才能百战百胜。选择适合自己的投资方式，严格控制好风险，你就能成为投资的胜出者。

　　凡是黄金外汇、恒指、期货、数值货币等被骗亏损，达到以下要求的我们可以挽回。

　　1:亏损额度2万人民币以上的。

　　2:有交易报表或者银行流水。

　　3:平台没有跑路还在运作的。

　　4:有跟平台业务员和喊单老师聊天记录。

　　满足以上4个条件我们有把握挽回，时间1--15个工作日

　　合作之前会签署明确的委托协议书，我们承诺客户，不成功不收取任何费用。

　　文章作者：追风法律咨询

　　近期（十月份）成功挽回损失的平台有:

　　浙江舟山大宗商品交易所黔中生态茶交易中心  钛谷有色金属交易中心 美港交易中心  BX宝星环球投资  恒马金融  包头稀土交易所  上海金恋资产管理  顺城资本  泽旺在线  KINNELL worldfirstpro  满意国际 丰杰资本  河南南阳大宗农产品交易中心  祥盛期权  海南大宗商品交易中心  贵州国际商品交易中心 天元国际商品交易中心  浙江浙易大宗商品交易中心  专属机构版 施罗德schroeder 场内期权 广金期货 江苏百瑞赢 国期资管 日盛（日盛金控）  融商环球 国元配资 盈盛期货 龙易配宝 鸿众银国际 融燚在线 百瑞达商品交易中心 旭隆国际 瑞营环球 生讯网 神牛资讯 CPTMarkets 捷旭投资 TCRFX TRCK数字货币  topto 玖灵国际 信丰国际期货 admins  TCRFX平台 WDB外汇 TMBTC 百利好 美港交易中心 ATFX  腾鼎信投 币昂 日盛金控  acs 国期资管 久久环球 日盛金控 瑞莹环球 资生网 亚太金业 协联期货赢期权 bcm国际  T.I.Securities  帝锋贵金属 盟创财经

　　adm wdb外汇  融通鉴慧旺在线 小财运

外汇平台不出金,为什么还一直发视频到群里,拖时间

外汇平台不出金,并且还一直发视频到群里,拖时间，可能是在这段时间里有出金限制，例如外汇平台在节假日一般难以出金，这时可以看看外汇平台的出金规定；其次，外汇平台不出金也有可能是是自己的操作方法有误。1.外汇交易平台指...

外汇出金到账了银行不给入账怎么办？

建议：

1.和交易商沟通提供资金来源证明；

2.退款，换提款银行；或换人民币提款； 具体原因见本人其他回答： 不同区域，不同银行，甚至相同银行不同网点的处理都不太一致； 区域例如广西，整个省的银行，对于境外公司外汇入账都不执行，退回； 银行例如招商银行，只要国外公司过来汇款到你个人账户的美金，都不入账，退回； 网点区别更大，同个城市的不同网点 有的入 有的不给入，完全看网点对条例的执行情况； 建议: 开设中国银行的卡，一般情况下中行网点不入账的该类较低； 或去开设一个境外卡（例如香港），都可入账； 另：现很多交易商都支持银联提款，如没有美金需要，建议银联提款·

外汇本金退不出来怎么回事?

银行是做资金托管的，出金入金都需要严格的审核才通过，当遇上一些爆发的行情，很多投资者都涌入了外汇市场入金或出金，就造成了银行出金的高峰期，银行业务方面都需排队，这种情况投资者可以放心的，耐心等待就好。3.外汇平台...

外汇维权，3.15我们去年曝光维权成功数据，金融金融骗*，远离非法集资

维权中心外汇咨询2017年度数据：

从上面的图表可以看出，2017年外汇咨询数量整体呈递增趋势，而第三季度用户提交的外汇咨询数量最多，接近往年一整年的外汇咨询总数。

小编罗老师（+V：cc2014yy）回看2017年度的咨询，大部分的平台也是能明显看出来没有监管信息的，而且网站页面设计相当粗糙，做得也很假。

另外，小编罗老师（+V：cc2014yy）发现在下半年用户咨询受美国NFA监管和新西兰FSP注册的平台占比很高，经统计，2017年下半年咨询受美国NFA监管平台的用户占比为7%，而咨询受新西兰FSP注册平台占比达到了8%。而在本年度所有的咨询中，其中42%的咨询我们给出了“请远离”的回复。虽然汇友们对外汇平台的合规性有了一定的警惕性，但对这方面了解的还不够。

查询监管是调查外汇交易商最直接最有效的方式，2017年维权中发布了英国FCA，澳洲ASIC，美国NFA，新西兰FMA、瑞士FINMA新加坡MAS香港SFC日本FSA等8个常见监管机构的查询流程和注意事项。

2017年我们共处理曝光766起，较16年用户提交的数量增长了36%，从侧面可以看出现在不合规平台层出不穷，汇友们的防骗意识还有待加强，切莫被贪婪蒙蔽了双眼，在做投资之前，一定要核查平台的合规性，注意理性投资！

随着外汇市场市场的扩大，一些虚假交易平台也应运而生。他们会购买或租用正版或盗版交易软件，注册与国外公司同名的公司，然后套用别人的监管号，在国内进行宣传，引诱客户资金，这种公司除了涉嫌侵权、盗用监管号的行为，一旦运作出现问题，以各种理由不允许客户出金，这些黑平台还随时面临倒闭、卷钱跑路的情况，客户资金安全无法得到保障。

虚假外汇平台实质是内部盘，不连接国际外汇市场，假平台的后台操作者和投资者对赌，对平台有利则成交，不利就不成交，投资者必定亏损。另外，理财经理为赚取佣金，故意引导客户频繁交易，也会导致投资者损失。

那如果遇到这类平台了怎么办？已经被骗怎么办？

以下是本年度曝光中心的数据统计和分析：

2017年我们共处理曝光766起，较16年用户提交的数量增长了36%，从侧面可以看出现在不合规平台在增长，且层出不穷！

汇友们的防骗意识还有待加强，切莫被贪婪蒙蔽了双眼，在做投资之前，一定要核查平台的合规性，理性投资！

第一季度处理曝光92起；第二季度处理曝光187起；第三季度处理曝光259起；第四季度处理曝光228起。

总结分析本年度曝光，大致可归类为以下情况：

1、平台大行情滑点，卡盘；

2、平台故意扫盘，K线出现问题；

3、用户盈利后被冻结账号，平台借口用户违规操作等各种理由不给出金；

5、平台借口系统故障，后台恶意操作用户资金，强制平仓，导致亏损；

6、不按挂单点位成点，行情反方向的单子提前成交，导致巨额亏损；

7、平台宣称高收益低风险对用户进行诱骗洗脑；

8、平台商与指定操盘手暗箱操作，恶意操盘；

9、牛人榜提供绑定跟单服务，审核不严；

10、骗取客户信任，代客操作账户，恶意刷单导致亏损；

11、平台商威胁用户达到一定交易数量才给出金；

12、平台交易软件存在问题，受后台人为控制，故意无法平仓以及设置止盈。

13、虚假平台失去联系；

14、网上招聘请实习操盘手或交易员，诱导年轻人开户；

15、平台推出赠金活动，事后以平台交易成本过低为由提前违约；

16、误导性喊单，利用所谓的指导老师营造买入卖出的氛围，诱惑投资者频繁交易，或者做和平台相反的投资。

移民了，中国保险金怎么办？中国的房产怎么办？

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怎么买？

外籍人士在中国买房的那些事儿

可以买，是否限购从当地规章的规定。

根据《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》建住房(2006)171号的规定，境外个人在中国是可以购买商品房的，而新规建房(2015)122号文又将原来的“一年”时限删除，因此对于境外个人来说，只要是合法居留在中国境内工作或学习的，就可以根据自身需要购买自用自住的商品房，若其所在城市有相应的限购政策，则应遵从相关规定。

不同地区对于外国人购房所需的手续又各有不同，详见下表：

能结汇，需要持文件申请。

根据《关于规范房地产市场外汇管理有关问题的通知》汇发(2006)47号的规定，境外个人的购房款是可以从境外汇入的，境外个人应持相应的文件向外汇指定银行申请，外汇指定银行进行真实性审核确认后，将购房外汇资金结汇后划入房地产开发企业的人民币账户[EZ1] 。

所需文件包括：

1、商品房销售合同或预售合同；

2、有效护照等身份证明；

3、房地产主管部门出具的该境外个人在所在城市购房的商品房预售合同登记备案等相关证明。

如何卖？人不回国照样能处分房产

外籍人在国内卖房可以概括为三个步骤：

第一步：办理委托书、公证书并进行认证；

第二步：办理业主本人银行储蓄卡；

第三步：办理过户手续。

不论是已经取得了外国护照的境外个人，还是持有永居签证的中国籍人士，均可以通过委托他人的方式出售其在国内的房产。在进行房产处分时，需要对相关文书材料进行公证和认证。在申请办理领事公证认证时，根据申请人是否为中国国籍，相应的操作办法又会有所不同。

本文根据中国领事服务网的内容，对领事服务的公证认证做出如下梳理，为方便起见，以美国为例：

对于美籍华人，在办理需要送往国内使用的文书时，应当先在美国当地有资格的公证员处办理授权委托书的公证，然后将该文书送往总领事馆或者大使馆办理进行领事认证后，方可在国内进行房产处置。

对于有中国国籍的移民人士，其申请办理领事认证的条件和所需材料如下：

申请条件

（1）申请人必须为居住在美国的中国公民。临时出国的中国公民申办公证，仅限在美国境内处理死亡案件等紧急事项；

（2）申请人应根据本人的居住地，向相应的使领馆提出认证申请；　

（3）使领馆可以受理的公证种类：委托书；声明书；文书上印鉴签名、日期属实公证；指纹公证；

（4）申请人应当具有完全民事行为能力。申请人系无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，应由法定代理人代理并陪同申请人本人前来使领馆办理。　　

申请材料

（1）填妥的《中华人民共和国驻外使领馆公证认证申请表》1份（不可提前签名和填写日期，须在领事官员前签字或捺指印）；　

（2）申请人有效中国护照原件及带照片资料页复印件（或法人资格证明及其法定代表人的身份证明，其他组织的资格证明及其负责人的身份证明）；以及中国身份证原件及复印件（如适用）；　

（3）申请人有效的在美合法居留证件原件和复印件；　

（4）根据申请公证种类，提交其他材料；

（5）涉及重要财产权利转让、变更等与申请人有重大利益关系的事项，应根据领事官员要求谈话，并在《房产事务公证接谈笔录》上签名或捺指印。一般公证事项，需填写普通《接谈笔录》并签名；　

（6）申请人自行按国内文书使用机构要求，并参照使领馆网站提供的参考模版准备好委托书或声明书等文本，不可事先签名或填写日期。　

房产特殊问题

材料：

（1）委托书文本；　　

（2）涉及房产转让的，应提交房产证原件或复印件；若房产为二人及以上共有，还需提供共有人的结婚状况证明（如结婚证或离婚证）复印件。　

公证要求：

（1）当事人亲自申请并在领事官员面前在委托书签字；　

（2）转让房产但没有房产证的，可先办理委托他人领取房产证的公证；　　

（3）房产证登记为二人及以上共有的，应当所有产权人共同办理；不能到场的应有本人签署的书面意见书。　　

钱咋办？

房产所得的跨境流转

根据外汇*的规定，境外个人出售商品房所得资金，原则上需要一次性申请，分步骤汇出，汇出金额不得超出商品房转让金额扣减本次转让所包括的税费后的余额。

不论是外国籍人出于清盘其在中国境内资产的目的，还是境内个人移居境外，意图将境内资产处置后取得的资金汇出，都应当持相关材料向外汇*申请购汇汇出。在外汇*核准后，本人或其受托人应携带外汇*核准件、本人有效身份证件、购汇申请书、商品房转让合同和房屋权属转让完税证明文件到银行办理。

对于境内个人移居国外的，应当携以下材料至原户籍所在地外汇*办理核准手续：

(1)申请人或代理人签名的《个人财产转移业务申请表》；

(2)申请人身份证明文件，如居住国有效身份证明、中国驻外使领馆出具的定居证明、港澳(永久)居民身份证、台湾地区居民身份证等;

(3)申请人收入来源证明以及财产权利证明文件，如薪酬所得、经营收入、资本变现等，但拟移民财产转移在等值50万美元以下的，无需提交以上收入来源证明以及财产权利证明，只需声明来源;

(4)主管税务部门出具的税务证明原件(按规定无需提交的除外);

(5)委托他人办理的，应提交委托代理协议和代理人身份证明。

结语

房产所有人即使国籍身份改变，也并不会因此而影响所有权人在房产上的物权。

换句话说，即使所有权人移民境外，也不会影响其对房产的占有、收益和处分的权利。

移民后的房产问题其实是多维度的，在资金的跨境流转方面，本文已经对相关的购买、出卖和外汇问题做出了简要的梳理和总结，而在全球资产配置的层面，还会涉及到持有、增值甚至是跨境继承与赠与的问题。

写在前面的太长不看版

外籍受益人是可以通过外汇途径领取中国境内的保险金的，但是在提取的步骤上需要向外汇*证明该笔保险金是其在境内的合法收入（如完税证明等），在外汇*审核批准之后，经由指定银行汇出境外。

 如果是通过移民财产转移的方式一次性清盘外籍人在国内的财产，则需要遵守一次性申请、分步骤汇出的规定。若在一次性申请中并未囊括所有合法财产，意图再次追加的，根据现行法规，外汇*原则上不会准予办理。

 个人办理资金出境时，应当合规处理，避免因为无知或轻率的违规行为引发不利后果，此种不利后果不仅来自于境内的追究，还可能会受到境外的反洗钱合规质询。

案例引导

A先生在中国购买了终身寿险，该保单的身故受益人是其女儿小A。小A已经移民境外，并取得了境外护照。现在A先生去世，根据保单约定，小A可以拿到500万元的身故保险金，那么小A应当如何拿到这笔保险金呢？

01个人外汇业务

在现行法律框架下，保险公司是不能直接付汇至外国公民的境外账户进行理赔的，因此当出现案例中的情形，保险公司通常会将保险金理赔至外国公民的境内账户，再由外国公民凭借保险赔偿的相关材料办理超额购汇业务，经外汇部门的核准之后将保险金转移出境外。

根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇业务根据交易性质的不同，分为经常项目个人外汇业务和资本项目个人外汇业务。

那么中国保险金的跨境流转应当属于哪一种呢？

法律明确规定了境外个人出售房产所得的购汇属于资本项目下的个人外汇业务，但对保险理赔金却未明确作出规定。

笔者通过查询外汇管理部门网站、保险业务相关的外汇指引以及国际收支的理论认为对于案例中的大额理赔，应当推定认为属于《个人外汇管理办法》第二十六条规定的“境外个人在境内的合法财产对外转移”,属于资本项目下的个人外汇业务。

因此在案例中，小A作为受益人获取的保险赔偿金属于合法财产，是可以向外汇管理部门申请转移的。

02个人财产对外转移

根据《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》，我国对于个人财产对外转移，规定了“移民财产转移”和“继承财产转移”两种方式。

针对上述案例，小A是不能适用继承财产转移的，因为保险金只有在没有指定受益人、受益人先于被保险人死亡或者受益人丧失、放弃受益权，且没有其他受益人的情况下，才可以作为被保险人的遗产。

由于小A是保单受益人，因此该笔保险金不属于被保险人的遗产，故小A领取保险金并不能适用继承转移的情形。

那么小A是否能够通过“移民财产转移”的方式拿到保险金呢？

所谓移民财产转移，实际上是境外个人对其在中国境内资产的一次性清盘的财产转移，采用移民财产转移的，必须一次性申请拟转移出境的全部财产金额，分步汇出。

申请人资格

虽然暂行办法规定了移民财产转移转移的是“取得移民身份之前的合法财产”，但根据《关于印发《〈个人财产对外转移售付汇管理暂行办法〉操作指引（试行）》的通知》汇发〔2004〕118号的规定，移民转移申请人资格分为三种：

1、从中国内地移居外国并取得现居住国永久居留权，或已取得该居住国国籍的自然人；

2、从内地赴香港特别行政区、澳门特别行政区定居并取得特区永久居留权的自然人；

3、从中国大陆赴台湾地区定居的自然人。

因此，小A作为已经取得了境外护照的自然人，是具有移民财产转移的申请人资格的。

申请所需文件

1、书面申请材料。包括：申请人基本情况介绍，申请移民转移的原因，财产或收入来源及变现详细说明等；

2、《移民财产对外转移申请人情况表》（本人签名）；

3、《个人财产对外转移外汇业务申请表》（本人签名或代理人签名）；

4、申请人身份证明文件

申请人居住国居民身份证或其他有效身份证明（如护照）；

中国驻外使领馆认证的申请人在国外定居证明；

公安机关出具的中国户籍注销证明。

（此项在实操中，可能会有争议，因为根据《资本项目外汇操作指引》中关于移民财产转移中“审核材料”的规定，并未要求申请人出具户籍注销证明。）

5、申请人收入来源证明以及财产权利证明文件；

6、申请转移财产所在地或收入来源地主管税务机关出具的完税证明；（详见后文）

7、委托他人办理的应提供经公证的委托代理协议和经公证的代理人身份证明；

8、其他文件。

操作步骤

移民转移必须一次性申请拟转移出境的全部财产金额，分步汇出。首次可汇出金额不得超过全部申请转移财产的一半；自首次汇出满一年后，可汇出不超过剩余财产的一半；自首次汇出满两年后，可汇出全部剩余财产。

关于完税证明

根据《关于个人财产对外转移提交税收证明或者完税凭证有关问题的通知》国税发(2005)13号的规定，申请人拟转移的财产总价值在人民币15万元以下的，可不需向税务机关申请税收证明。

1、所需材料

申请人向税务机关申请税收证明时，应当提交的资料分别为：代扣代缴单位报送的含有申请人明细资料的《扣缴个人所得税报告表》复印件，《个体工商户所得税年度申报表》、《个人承包承租经营所得税年度申报表》原件，有关合同、协议原件，取得有关所得的凭证，以及税务机关要求报送的其他有关资料。

2、申领程序

（一）申请人提交相关资料，按财产类别和来源地，分别向国税*、地税*申请开具税收证明。开具税收证明的税务机关为县级或者县级以上国家税务*、地方税务*。

（二）申请人资料齐全的，税务机关应当在15日内开具税收证明；申请人提供资料不全的，可要求其补正，待补正后开具。

（三）申请人有未完税事项的，允许补办申报纳税后开具税收证明。

（四）税务机关有根据认为申请人有偷税、骗税等情形，需要立案稽查的，在稽查结案并完税后可开具税收证明。

3、若申请人与纳税人不一致

申请人与纳税人姓名、名称不一致的，税务机关只对纳税人出具证明，申请人应向外汇管理部门提供其与纳税人关系的证明。

03其他“快速通道”？

首先，外国籍人士购汇结汇是受到5万美元的便利额度限制的。

根据现行法规，对于外籍人士在中国境内办理个人购汇结汇业务，可以按照在境内居留的时间不同分为长期和短期两种。

对于来华旅游，或者短期居住的外籍人士，通常可以便利换汇的额度在500美元至1000美元不等，具体情形应当参考《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》的相关规定。

对于长期在华居住的外籍人士，根据《国家外汇管理*综合司关于外籍人员持外国人永久居留身份证办理结售汇业务有关事宜的通知》（汇综发〔2017〕59号），持外国人永久居留身份证的外籍人员适用结汇和购汇等值5万美元的年度便利化额度的限制。

其次，网上流传的蚂蚁搬家、地下钱庄、虚构贸易的办法通通属于违规操作，相关参与者不但会被行政罚款，情节严重构成犯罪的还将承担刑事责任。

《国家外汇管理*关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（汇发〔2009〕56号）和《国家外汇管理*关于进一步完善个人外汇管理有关问题的通知》（“汇发[2015]49号”）除了对蚂蚁搬家式的分拆购汇行为做出了认定之外，对于触线的个人，还会其列入“关注名单”。

被列入“关注名单”的个人，不但会在此后两年都被取消5万购汇额度，还可能面临逃汇金额30%左右罚款以及5万元以下罚款，甚至会被进行反洗钱合规调查。

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